Dedenie peňazí na účte: Ako na to?

Dedenie majetku je nepríjemná a smutná záležitosť, ktorú je potrebné vybaviť krátko po úmrtí blízkej osoby. V rámci dedenia je nutné myslieť na všetko, vrátane peňazí na účte v banke. Ako sa postupuje pri takomto majetku a kto má naň nárok?

Čo sa stane s účtom?

V prípade úmrtia majiteľa účtu sa vo väčšine bánk postupuje rovnako alebo veľmi podobne. Postup sa neodlišuje ani v závislosti od typu účtu.

Na to, aby ste mohli s financiami ďalej pracovať a rozdeliť ich medzi pozostalých, je nutné, aby ste zašli do banky a priniesli si so sebou niekoľko dokumentov. Okrem úmrtného listu osoby je dôležité priniesť aj vlastné doklady totožnosti.

Keď banka overí vašu identitu, pristupuje k niekoľkým krokom:

●      Zablokovanie účtu – ako prvé banka zablokuje účet, čím zablokuje všetky prichádzajúce a odchádzajúce platby. Vďaka tomu nemusíte vy sami rušiť niektoré automatické predplatné, ktoré sa z účtu sťahujú na pravidelnej báze. Tým, že sa bankový účet zablokuje, je dôležité vedieť, že bezprostredne po tomto úkone nebudete môcť nakladať s finančnými prostriedkami nachádzajúcimi sa na účte. Urobiť tak budete môcť až po právoplatnom rozhodnutí o dedičstve.
●      Deaktivovanie služieb – banka následne deaktivuje všetky informačné služby, ako napríklad SMS, e-maily, push notifikácie a podobne.
●      Ukončenie dispozičných práv – zablokovaním účtu dochádza aj k ukončeniu plnej moci, vďaka ktorej mali niektoré osoby plný prístup k účtu na základe podpisového vzoru. Týmito osobami môžu byť napríklad deti, partner alebo iná blízka osoba.
●      Zrušenie platobných kariet – všetky karty, ktoré banka vydala k účtu, sa zablokujú a zrušia. Nebudú sa tak dať používať.
●      Zrušenie prístupu k nonstop bankingu – väčšina bánk poskytuje tzv. nonstop banking, čiže internet a mobile banking, pomocou ktorých môžete k účtu a službám banky pristupovať 24 hodín denne, 7 dní v týždni. Keď sa účet zablokuje, banka vypne aj tieto služby.

Ako sa dedia peniaze na účte?

Hneď po úmrtí osoby nemôže banka zrušiť účet alebo vám vyplatiť zostatok. Dôvod je ten, že účet sa stáva predmetom dedičského konania. K vyplateniu zostatkovej sumy a zrušeniu účtu prichádza až vtedy, keď je dedičské konanie ukončené. Na základe neho banka vie, ako má následne postupovať.

Podľa zákona sa dedia úplne všetky financie, ktoré sa nachádzajú na účte ku dňu úmrtia jeho majiteľa. Stav účtu k tomuto dňu zašle banka notárovi. Ak by medzičasom došlo k vytiahnutiu financií nejakou osobou, ktorá mala k účtu prístup, musí svoje konanie zdôvodniť. Odôvodnenie však musí dať len osobám v dedičskom konaní, nie banke.

Peniaze na bežnom účte sa dedia najjednoduchšie. Po tom, ako sa vyčísli zostatok, sa postupuje podľa štyroch dedičských skupín:

●      1. skupina – deti a manžel/ka. Všetci dedia rovnakým dielom.
●      2. skupina – ak nededí manžel/ka alebo deti, dedia osoby, ktoré žili s osobou v jednej domácnosti, minimálne jeden rok. V tejto skupine sa dedí tiež rovnakým dielom. Manžel/ka má však vždy najmenej polovicu.
●      3. skupina – keď nededí partner či osoba v jednej domácnosti, dedia súrodenci poručiteľa, ktorí s ním žili po dobu minimálne jedného roka v spoločnej domácnosti. Ak nededí nikto zo súrodencov, dedia jeho deti.
●      4. skupina – ak nededí nikto z tretej skupiny, dedia prarodičia alebo ich deti.

Vedeli ste, že …

… ak osoba nemá žiadne relevantné odôvodnenie na výber peňazí, považuje sa to za bezdôvodné obohatenie, čiže krádež? Za takýto priestupok môže byť osoba stíhaná.

Ako sa dedia úspory a financie?

Ak sa osoba chcela zabezpečiť a získať väčšiu stabilitu zhodnotením svojho majetku prostredníctvom investícií, dediči majú nárok aj na ne.

Dátumom úmrtia sa pozastavujú investície a ich úročenie. Všetky financie z nich prechádzajú do dedičského konania. Keď sa majetok rozdelí, banka musí dedičom vyplatiť všetky nároky. Spravidla tak robí do 30 dní.

Ako sa dedia úspory v 2. a 3. pilieri?

Druhý a tretí pilier predstavujú pre mnohých istotu a stabilitu. V mnohých dedičských procesoch sa preto dedia úspory aj z tejto oblasti. Peniaze z dôchodkového sporenia sa však dedia trochu inak. Osoba alebo viaceré osoby, ktoré majú zdediť nasporenú čiastku, sú zvyčajne uvedené v zmluve o starobnom dôchodkovom sporení.

Ak by v zmluve nebol uvedený nikto, financie sa stávajú súčasťou dedičského konania. Rovnako tak aj majetok z účtov, úspor a investícií.

Dedenie dlhov

Bohužiaľ, okrem úspor môžete zdediť aj dlhy. Tie prechádzajú na právoplatných dedičov, ktorí musia splatiť záväzky voči bankám alebo iným inštitúciám.

Dlhy prechádzajú do dedičského konania rovnako ako financie a ďalší majetok. Po tom, ako prebehne dedičské konanie, inštitúcia kontaktuje dedičov, ktorí sa s ňou následne dohodnú, akým spôsobom dlh splatia.

zdroj: stabilita.sk